Archiwa kategorii: kredyty hipoteczne (mieszkaniowe)

Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego – wskazówki

Czy warto wcześniej spłacać kredyt hipoteczny?

Już na etapie poszukiwania kredytu hipotecznego, powinniśmy zwrócić uwagę, na jakich zasadach będzie się odbywać jego wcześniejsza spłata. Pozwoli to uniknąć nam potem przykrych niespodzianek, a  w każdym bądź razie będziemy na lepszej pozycji. Szczególnie kwestia ta dotyczy osób, które planują wcześniej spłacić kredyt hipoteczny. Niemniej jednak i osoby, które nie mają takich planów, nie powinny bagatelizować tej kwestii. Zwykle bowiem okazuje się, że potrzeba wcześniejszej spłaty kredytu pojawia się dość nieoczekiwanie, w powiązaniu z nagłym przypływem większej gotówki. Czytaj dalej

Kredyt hipoteczny bez wkładu własnego – wrzesień 2013

Czy to dobre rozwiązanie dla przeciętnego Kowalskiego? Fakty i mity o wkładzie własnym. Porównanie ofert banków. Pomoc w wyborze kredytu hipotecznego.

Trwa odliczanie… Już tylko 3,5 miesiąca mają osoby, które chcą skorzystać z kredytu hipotecznego, nie ponosząc przy tym kosztów w postaci wkładu własnego. Jest tak dlatego, ponieważ Komisja Nadzoru Finansowego (KNF), wydała „Rekomendację S” (w czerwcu 2013), zgodnie z którą osoba ubiegająca się o kredyt hipoteczny od 1 stycznia 2014 roku, musi wyłożyć z własnej kieszeni tzw. wkład własny.

Choć początkowo będzie to „tylko” 5% wartości finansowanej nieruchomości (wskaźnik LTV – 95%) – część kredytobiorców może mieć problemy z uzbieraniem tej kwoty. W kolejnych latach, wartość obowiązkowego wkładu własnego będzie rosła, corocznie o 5% – osiągając w 2017 roku końcową wartość 20 % (wskaźnik LTV – 80%). Czytaj dalej

Aktualna „Rekomendacja S” – co się zmieni w kredytach hipotecznych?

Od 2014 roku trudniej o kredyt hipoteczny…

Komisja Nadzoru Finansowego (KNF), w ramach przysługujących jej uprawnień nadzorczych nad rynkiem bankowym, wydała kolejną rekomendację dotyczącą zasad udzielania kredytów hipotecznych. Rekomendacje KNF to tzw. zasady dobrych praktyk i choć nie mają one mocy wiążącej dla banków, to są co do zasady przez nie przestrzegane, gdyż banki wolą „dobrze żyć” z instytucją tego pokroju. Dla klientów banków oznacza to, że zalecenia (wskazówki) KNF-u niebawem zostaną wdrożone w życie i staną się powszechną praktyką bankową w zakresie przyznawania kredytów hipotecznych. Jakie zatem zmiany czekają osoby, które będą chciały zaciągnąć kredyt hipoteczny w bliższej i dalszej przyszłości? Oto najważniejsze obszary zmian.

Obowiązkowy wkład własny (spadek wskaźnika LTV)

Na dzień dzisiejszy większość banków nie robi problemu dla osób, które chcą uzyskać kredyt hipoteczny nie posiadając wkładu własnego, tj. na 100% albo więcej wartości nieruchomości. Ale to się zmieni już od przyszłego roku. Zgodnie z zaleceniami KNF-u banki będą musiały żądać od klientów, którzy wnioskują o kredyt na nieruchomość mieszkalną, wkładu własnego na poziomie: Czytaj dalej

Jak uniknąć zwrotu dopłat z programu „Mieszkanie dla Młodych”?

Pomoc finansowa w nabyciu pierwszego mieszkania przez ludzi młodych (program „Mieszkanie dla Młodych” – w skrócie: MdM), pochodzi ze środków publicznych – pieniędzy podatników, czyli każdego z nas. Podstawą udzielenia wsparcia finansowego jest spełnienie warunków przewidzianych w programie. Zasady wykorzystywania tych środków są monitorowane przez Bank Gospodarstwa Krajowego, jako podmiot finansujący. Jeśli po otrzymaniu dopłaty przez beneficjenta, jego sytuacja mieszkaniowa ulegnie zmianie bądź też wystąpią inne okoliczności, sprzeczne z celem programu MdM – wtedy powstanie obowiązek zwrotu otrzymanych środków.

W jakich sytuacjach powstaje obowiązek zwrotu dopłat?

Z obowiązkiem zwrotu środków pochodzących z programu „Mieszkanie dla Młodych” (MdM) musi się liczyć beneficjent, który w okresie 5 lat od dnia zawarcia umowy ustanowienia lub przeniesienia własności mieszkania: Czytaj dalej

Czekamy na „Mieszkanie dla Młodych”…

Rusza kolejna edycja rządowego programu dopłat do kredytów hipotecznych o wdzięcznej nazwie – „Mieszkanie dla Młodych” (w skrócie MdM). Program ten jest następcą programu „Rodzina na Swoim”, który przestał obowiązywać z końcem 2012 roku. Jest to pozytywna wiadomość dla osób, które pragną zakupić własne mieszkanie, a spełniają warunki do otrzymania finansowego wsparcia w ramach programu. MdM w odróżnieniu od „Rodziny na Swoim” poszerza krąg beneficjentów (poza małżonkami) o osoby samotnie wychowujące dzieci oraz osoby nie pozostające w związku małżeńskim, tzw. single. Jest to właściwy kierunek zmian. Jak widać i Państwo dostrzegło potrzebę wsparcia w nabyciu własnego lokum przez młodych ludzi, którzy nie wstąpili w związek małżeński i nie mają takiej potrzeby w najbliższej przyszłości. Czytaj dalej

Raty równe czy malejące w kredycie hipotecznym. Które wybrać?

Raty równe (stałe) czy malejące, to niezmienne pytanie zadawane przez kredytobiorców. Niestety nie można udzielić na nie jednoznacznej odpowiedzi, gdyż wszystko zależy od indywidualnych cech kredytobiorcy. Dopiero znając te cechy możemy stwierdzić, która forma rat jest korzystniejsza dla klienta. Wybór pomiędzy ratami równymi a malejącymi nie jest wcale błahą kwestią, ponieważ rodzi daleko idące konsekwencje finansowe dla kredytobiorcy. Ale o tym w dalszej części artykułu.

Gwoli wyjaśnienia. Każda rata kredytu hipotecznego składa się z części kapitałowej i części odsetkowej. Część kapitałowa (kapitał), to pożyczone od banku pieniądze. (np. kredyt hipoteczny na 300 tys. zł). Częścią odsetkową (odsetki ) jest zysk banku od pożyczonych przez nas pieniędzy, wyrażany w postaci oprocentowania. Udział kapitału i odsetek w racie kredytu może być różny. I to właśnie wielkość tego udziału przesądza o tym, czy raty hipoteczne są równe czy też malejące.

część kapitałowa + część odsetkowa = rata kredytu hipotecznego Czytaj dalej

Zdolność kredytowa – „Moje własne 4 ściany” odc. 8

Potrzebujesz kredytu mieszkaniowego? Polecimy Ci najlepsze banki. Skontaktuj się z naszym doradcą!

Opublikowano 5 wrz 2012

Witam Was w programie „Moje własne 4 ściany” Jeśli zamierzasz kupić drogi samochód albo nowe mieszkanie z pewnością zaczynasz szukać banku który użyczy Ci niemałego kredytu. Zanim zacznie się cała zabawa, warto wiedzieć parę rzeczy, które pomogą Ci podnieść zdolność kredytową, bowiem jest ona kluczem do uzyskania atrakcyjnego kredytu na dogodnych warunkach.

Zdolność kredytowa jest obliczana na podstawie wielu różnych parametrów, które mogą różnić się w zależności od banku. Generalnie jednak „dobry klient” dla banku to osoba, która:
• Dużo zarabia
• Mało wydaje
• Posiada dodatkowy majątek (np. samochody, nieruchomości, oszczędności)
• Nie posiada innych kredytów, pożyczek, czy też zobowiązań
• Terminowo spłacała wcześniejsze kredyty i/lub pożyczki Czytaj dalej

Oprocentowanie kredytu hipotecznego – co warto o nim wiedzieć?

Co warto wiedzieć o oprocentowaniu kredytów hipotecznych…

Oprocentowanie jest jednym z podstawowych kryteriów wyboru kredytu hipotecznego. Raz ustalone na określonych warunkach, będzie obowiązywać przez lata, podlegając okresowo wahaniom rynkowym w dół i w górę. Dlatego jest to tak ważne zagadnienie.

Jak się ma oprocentowanie kredytów hipotecznych do innych kredytów?

Kredyty hipoteczne, w porównaniu do innych kredytów (gotówkowych, konsumpcyjnych itp.) – są najniżej oprocentowane na rynku. Oprocentowanie kredytu hipotecznego wynosi średnio kilka procent (do 10 %), podczas gdy inne kredyty oprocentowane są na poziomie kilkunastu procent i więcej. Z czego to wynika? Przede wszystkim z solidnego zabezpieczenia spłaty kredytu w postaci ustanowienia hipoteki na nieruchomości (kredytowanej lub innej), wysokiej spłacalności tychże kredytów, długiego okresu kredytowania, wysokich kwot kredytu. Niezaprzeczalnie jest to bardzo dobra wiadomość dla osób, które pragną zaciągnąć kredyt na zakup własnego „m”. Czytaj dalej

Kredyt hipoteczny – „Moje własne 4 ściany” odc. 7

Najtańsze kredyty hipoteczne

Witam was w programie „Moje własne 4 ściany”. Dobrze wiemy, że zakup mieszkania łączy się prawie zawsze z kredytem hipotecznym. Zanim zdecydujemy się na ten poważny krok , w finale czego nasze konto będzie szczuplało przez następne kilkadziesiąt lat, przyjrzyjmy się całemu etapowi pozyskania kredytu, informacjom jakie bank będzie chciał od nas uzyskać, oraz temu na co same możemy mieć wpływ w trakcie transakcji.

Po pierwsze oceń swoją zdolność kredytową. Przeanalizuj czy faktycznie stać Cię na kredyt. Bankierzy będą zwracać uwagę przede wszystkim na Twoje zarobki, rodzaj zatrudnienia, staż pracy. Będą liczyły się zarobki współmałżonka, ilość osób w rodzinie, oraz stałe miesięczne wydatki. Ponadto nie bez znaczenia będą spłacane kredyty, posiadany majątek oraz inne przychody i wydatki. Korzystając z kalkulatorów dostępnych na stronach internetowych banków lub kontaktując się telefonicznie z przedstawicielem, dowiemy się na jak duży kredyt hipoteczny możemy liczyć. Jeśli nie spełnimy podstawowych wymogów banku — już na tym etapie musimy zakończyć działanie. Czytaj dalej

Wycena nieruchomości dla potrzeb kredytu hipotecznego

Po co wycena?

Żaden bank nie udzieli Ci kredytu hipotecznego (mieszkaniowego), jeśli nie będzie mieć pewności, że pożyczone przez niego pieniądze są odpowiednio zabezpieczone. Jako że zabezpieczenie kredytu hipotecznego polega przede wszystkim na ustanowieniu hipoteki na nieruchomości – bank musi sprawdzić wartość tej nieruchomości. W rezultacie określenia wartości nieruchomości, bank dowie się, czy wnioskowana przez klienta (kredytobiorcę) kwota kredytu jest adekwatna do wartości nieruchomości (wartości zabezpieczenia), na której ma być ustanowiona hipoteka. Jest to tak zwany współczynnik LTV ( z ang. loan to value). Czytaj dalej