Źródło: http://www.youtube.com
Jak w ciągu 30 dni opanować finanse na poziomie eksperckim posługując się kalkulatorem finansowym?
Jak obliczyć ratę kredytu hipotecznego za pomocą kalkulatora finansowego?
Dodaj komentarz
Archiwa tagu: kredyt hipoteczny
Co jest najważniejsze w kredycie hipotecznym?
Wybór odpowiedniego kredytu hipotecznego nie należy do prostych zadań, wręcz przeciwnie jest to nie lada wyzwanie. Mnogość ofert kredytowych może przyprawić o ból głowy. Banki prześcigają się w chwytach marketingowych na pozyskanie klientów planujących zakup własnego mieszkania posiłkując się kredytem hipotecznym. Wygląda to mniej więcej tak. A to „bez prowizji”, a to „mechanizm bilansujący” a może „wcześniejsza spłata kredytu bez opłat” czy też „wakacje kredytowe”. Takich potencjalnych korzyści dla kredytobiorcy jest oczywiście więcej, a każdy bank ma przynajmniej jedną w zanadrzu, którą stara się wyeksponować w oczach klienta. Wystarczy obejrzeć reklamę kredytu hipotecznego, żeby zobaczyć o co chodzi.
Jednak na ile te „atuty” kredytowania przełożą się na faktyczne korzyści dla przeciętnego Kowalskiego, to już odrębna kwestia. Mało kiedy bank nie oczekuje nic w zamian za atrakcyjniejsze warunki kredytowania. Zazwyczaj musimy coś dać od siebie, a zwłaszcza skorzystać z dodatkowych produktów banku, poszerzyć zakres ochrony ubezpieczeniowej. A to wszystko niestety kosztuje. W następstwie tego, atrakcyjność danej oferty maleje, a w sporadycznych przypadkach klient może wyjść na minus, niż gdyby nie decydował się na „preferencyjne” warunki spłaty kredytu. Czytaj dalej
Jaki okres kredytowania dla kredytu hipotecznego?
Jednym z podstawowych parametrów kredytu hipotecznego jest okres kredytowania. Jest to czas przez który będziemy związani z bankiem umową kredytową, której podstawowym obowiązkiem jest uiszczanie comiesięcznej raty kredytu przez kredytobiorcę. Ze względu na wysokie kwoty kredytu hipotecznego, okres kredytowania jest również znaczny, tj. od kilkunastu do kilkudziesięciu lat. Dzięki temu zabiegowi możliwa jest spłata tak wysokiego zobowiązania, nie przeciążając zbytnio budżetu domowego w skali miesiąca.
Nie ma jednego okresu spłaty kredytu, jaki byłby optymalny dla wszystkich kredytobiorców, gdyż jest to zależne od indywidualnej sytuacji klienta. Choć każdy z nas chciałby spłacić kredyt hipoteczny jak najszybciej, skracając maksymalnie okres kredytowania, to nie zawsze jest to możliwe. A to z powodu różnorodnej zdolności kredytowej, która determinuje okres spłaty kredytu hipotecznego. Innymi słowy, musi nas być stać na wcześniejszą spłatę kredytu. Czytaj dalej
Jakie są koszty kredytu hipotecznego?
Kredyt hipoteczny to poważna decyzja, zwłaszcza pod względem finansowym. Albowiem wpływa na nasz stan budżetu domowego na długie lata. Dlatego należy mieć pełną świadomość, co do kosztów wynikających z zobowiązania kredytowego. Zarówno tych ponoszonych w trakcie uruchomienia kredytu hipotecznego, jak i mogących powstać w czasie jego spłaty. Brak rzetelnej wiedzy na ten temat, może nas narazić na dodatkowe koszty, których dałoby się uniknąć. W związku z tym trzeba podejść do sprawy kosztów kredytowych kompleksowo, prześwietlając całą ofertę banku w którym zamierzamy zaciągnąć kredyt hipoteczny. Na pewno na tym nie stracimy, a możemy wiele zyskać.
Gdzie szukać kosztów kredytowych? Podstawowe informacje o koszcie kredytu hipotecznego (w szczególności: marża banku, prowizja) będą zapisane w umowie kredytowej. Integralną częścią umowy kredytowej jest dosyć rozbudowana tabela (taryfa) opłat i prowizji. Tam znajdziemy pozostałe koszty kredytowania. Czasami banki stosują też regulaminy udzielania kredytów hipotecznych, w których zawarte są między innymi zasady naliczania kosztów. Najmniej precyzyjne dane kosztowe spotkamy w reklamach kredytów hipotecznych. Dla osób poszukujących kredytu hipotecznego – ogólne informacje o kosztach znajdziesz w taryfie opłat i prowizji na stronie internetowej danego banku. Ostateczne jednak warunki kosztowe zostaną ustalone indywidualnie. Czytaj dalej
„Megahipoteka” kredyt hipoteczny w Alior Banku – oferta banku i analiza oferty
Co Alior Bank ma do zaoferowania osobom chcącym kupić nieruchomość? Jakie są mocne i słabe strony kredytu hipotecznego proponowanego przez ten bank. Zapoznaj się z analizą oferty kredytu „Megahipoteka” w Alior Banku.
Pełna oferta Alior Banku – kredyt hipoteczny „Megahipoteka”
Wniosek o kredyt hipoteczny „Megahipoteka” – online
Najważniejsze parametry kredytu hipotecznego „Megahipoteka”
Czym Alior Bank zachęca klientów do skorzystania z oferty kredytu hipotecznego? Czyli 5 korzyści dla potencjalnego kredytobiorcy:
- marża od 1,7% (dla kredytu w PLN)*,
- od 0% prowizji*,
- okres kredytowania do 30 lat,
- wstępna decyzja w jeden dzień,
- możliwość zawieszenia spłaty kapitału do 6 miesięcy w roku (łącznie nawet na 5 lat),
- wybór waluty: PLN, EUR, CHF, USD, GBP**,
- dostępny program „Mieszkanie dla Młodych” (MdM). Czytaj dalej
Jak płacić najniższą marżę w kredycie hipotecznym?
Jak się ma marża do oprocentowania kredytu hipotecznego? Marża vs. stopa referencyjna
Marża banku jest jednym z najważniejszych parametrów kredytu hipotecznego. Marża jest częścią składową oprocentowania kredytu. Oprocentowanie kredytu hipotecznego składa się, obok marży, ze stopy referencyjnej (dla kredytów złotowych – WIBOR, przeważnie 3M; dla kredytów walutowych: EURIBOR, LIBOR). Na wysokość stopy referencyjnej, kredytobiorca nie ma wpływu, gdyż jest ona uzależniona od sytuacji na rynku, a zwłaszcza wysokości stóp procentowych Narodowego Banku Polskiego (NBP), ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej.
Na podstawie tych danych obliczana jest średnia wartość wskaźnika WIBOR (kredyty w złotych) w odpowiednim przedziale czasowym (1 miesiąc, kwartał, 6 miesięcy), odpowiadającym rodzajowi tego wskaźnika. Banki przyjmują bezpośrednio te wartości. W konsekwencji, każdy kredyt hipoteczny zaciągnięty w tym samym czasie, w różnych bankach, w oparciu o jednakowy rodzaj stopy referencyjnej (np. WIBOR 3M) – ma identyczną wartość tegoż wskaźnika. Z upływem czasu wartość wskaźnika WIBOR ulega zmianie w związku ze zmianami wysokości stóp procentowych (obniżka lub podwyżka), co skutkuje zmianą wysokości oprocentowania kredytu, a dalej – wysokości raty kredytowej. Takie zmiany zachodzą na okrągło w całym okresie kredytowania. Czytaj dalej
Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego w różnych bankach – jakie są opłaty, prowizje?
Jakie opłaty i prowizje pobierają poszczególne banki z tytułu wcześniejszej spłaty kredytu hipotecznego?
W nawiązaniu do ostatniego artykułu „Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego – wskazówki”, pokusiłem się o analizę ofert kredytów hipotecznych pod kątem naliczania przez banki opłat za wcześniejszą spłatę zobowiązania kredytowego. Na tej podstawie, da się wysnuć kilka wniosków, które mogą być Ci pomocne przy wyborze kredytu hipotecznego.
Próżne szanse na znalezienie informacji o wcześniejszej spłacie w ofercie kredytu hipotecznego. Uwarunkowane jest to tym, że znakomita większość banków pobiera opłatę z tego powodu i w związku z tym, nie ma czym się chwalić. Przeciwnie, działania odwrotne ze strony banków mogłyby odstraszać potencjalnych klientów. Wyjątkiem są oferty kredytów hipotecznych bez opłat za wcześniejszą spłatę lub z bardzo niskimi opłatami. Czytaj dalej
Wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego – wskazówki
Czy warto wcześniej spłacać kredyt hipoteczny?
Już na etapie poszukiwania kredytu hipotecznego, powinniśmy zwrócić uwagę, na jakich zasadach będzie się odbywać jego wcześniejsza spłata. Pozwoli to uniknąć nam potem przykrych niespodzianek, a w każdym bądź razie będziemy na lepszej pozycji. Szczególnie kwestia ta dotyczy osób, które planują wcześniej spłacić kredyt hipoteczny. Niemniej jednak i osoby, które nie mają takich planów, nie powinny bagatelizować tej kwestii. Zwykle bowiem okazuje się, że potrzeba wcześniejszej spłaty kredytu pojawia się dość nieoczekiwanie, w powiązaniu z nagłym przypływem większej gotówki. Czytaj dalej
Czekamy na „Mieszkanie dla Młodych”…
Rusza kolejna edycja rządowego programu dopłat do kredytów hipotecznych o wdzięcznej nazwie – „Mieszkanie dla Młodych” (w skrócie MdM). Program ten jest następcą programu „Rodzina na Swoim”, który przestał obowiązywać z końcem 2012 roku. Jest to pozytywna wiadomość dla osób, które pragną zakupić własne mieszkanie, a spełniają warunki do otrzymania finansowego wsparcia w ramach programu. MdM w odróżnieniu od „Rodziny na Swoim” poszerza krąg beneficjentów (poza małżonkami) o osoby samotnie wychowujące dzieci oraz osoby nie pozostające w związku małżeńskim, tzw. single. Jest to właściwy kierunek zmian. Jak widać i Państwo dostrzegło potrzebę wsparcia w nabyciu własnego lokum przez młodych ludzi, którzy nie wstąpili w związek małżeński i nie mają takiej potrzeby w najbliższej przyszłości. Czytaj dalej
Raty równe czy malejące w kredycie hipotecznym. Które wybrać?
Raty równe (stałe) czy malejące, to niezmienne pytanie zadawane przez kredytobiorców. Niestety nie można udzielić na nie jednoznacznej odpowiedzi, gdyż wszystko zależy od indywidualnych cech kredytobiorcy. Dopiero znając te cechy możemy stwierdzić, która forma rat jest korzystniejsza dla klienta. Wybór pomiędzy ratami równymi a malejącymi nie jest wcale błahą kwestią, ponieważ rodzi daleko idące konsekwencje finansowe dla kredytobiorcy. Ale o tym w dalszej części artykułu.
Gwoli wyjaśnienia. Każda rata kredytu hipotecznego składa się z części kapitałowej i części odsetkowej. Część kapitałowa (kapitał), to pożyczone od banku pieniądze. (np. kredyt hipoteczny na 300 tys. zł). Częścią odsetkową (odsetki ) jest zysk banku od pożyczonych przez nas pieniędzy, wyrażany w postaci oprocentowania. Udział kapitału i odsetek w racie kredytu może być różny. I to właśnie wielkość tego udziału przesądza o tym, czy raty hipoteczne są równe czy też malejące.
część kapitałowa + część odsetkowa = rata kredytu hipotecznego Czytaj dalej